এবি ব্যাংক একটি বিস্তৃত পরিসরের কর্পোরেট ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে, যেগুলো হলো:
এবি ব্যাংক নতুন ব্যক্তি-উদ্যোগে, পূঁজি বা শ্রম প্রকল্পে কিংবা চলতি প্রকল্পের বিএমআরই’তে প্রতিযোগিতামূলক শর্তে ঋণ প্রদান করে।
বিগত ৩৫ বছরের অভিজ্ঞতায়, রয়েছে ব্যাপক ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল ফাইনান্স সুবিধা যাতে আমরা আমাদের সকল ধরনের গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে সক্ষম। আপনার ব্যবসাকে সাফল্যের সঙ্গে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য এবি ব্যাংক সাশ্রয়ী এবং উপযুক্ত অর্থনৈতিক সহায়তা প্রদান করে।
ওভার-ড্রাফট, একটি সহজলভ্য উপযুক্ত ফিন্যান্সিং যা ব্যবসার কাঁচামাল/পণ্যদ্রব্য, সম্ভাব্য অর্থায়ন এবং প্রতিদিনকার পরিচালনা ব্যয় মেটানোর জন্য খুবই সুবিধাজনক।
টাইম লোন গ্রাহকের বিভিন্ন স্বল্প-মেয়াদী প্রয়োজনীয় চলতি পুঁজির (সর্বোচ্চ ১২ মাসের জন্য) চাহিদা মেটাতে অনুমোদন করা হয়।
লোনের বিপরীতে ট্রাস্ট রিসিপ্ট যা সাধারণভাবে এলটিআর নামে পরিচিত। যার মাধ্যমে আমদানী পরবর্তী এলসি ডকুমেন্ট নিষ্পত্তি করতে এবং অর্থায়নের সহায়তা করা হয়। এলটিআর অনুমোদিত এই সুবিধা আমদানীকারকদেরকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আমদানিকৃত পণ্য বিক্রি করে ঋণ পরিশোধ করার সুবিধা প্রদান করে।
প্যাকিং ক্রেডিট, যা সাধারণভাবে পিসি নামে পরিচিত, রপ্তানিকারকদের জন্য নির্দিষ্ট রপ্তানি আদেশের বিপরীতে কাঁচামাল ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে।
সরাসরি রপ্তানি প্রক্রিয়ার চূড়ান্ত উৎপাদনকারী ও অন্তর্বর্তী উৎপাদনকারী প্রক্রিয়ায় সহায়তা করার জন্য এবি ব্যাংক ইডিএফ লোন এর আওতায় সাশ্রয়ী মূল্যে বৈদেশিক মুদ্রার চাহিদা এবং স্বল্পকালীন আর্থিক সহায়তা সরবরাহ করে। প্রতিযোগিতামূলক আন্তর্জাতিক বাজারে সফল ভাবে টিকে থাকার জন্য এবি ব্যাংক এই সুবিধা প্রদান করে থাকে।
ব্যাংক গ্যারান্টি এমন এক সুবিধা, যা একটি চুক্তির এক পক্ষের হয়ে নিশ্চয়তা প্রদান করে যদি সেই পক্ষ কোন কারনে চুক্তির নির্দিষ্ট পরিমান অর্থ প্রদানে ব্যর্থ হয়। বিভিন্ন ধরনের ব্যাংক গ্যারান্টি রয়েছে, যেমন- :
স্বীকৃত রপ্তানী পত্রের বিপরীতে অথবা গ্রাহকের নগদ অর্থ প্রবাহ বৃদ্ধির অঙ্গীকারের বিপরীতে রপ্তানীকারকের অনুরোধে ফরেন ডকুমেন্ট বিল পারচেজ (এফডিবিপি) অনুমোদিত হয় ।
দেশীয় বিল ক্রয় বা ইনল্যান্ড বিল পারচেজ অনুমোদন করা হয় নগদ অর্থের প্রবাহ বাড়ানোর এবং বিলম্বিত দেশীয় বিলের বিপরীতে, যদি তা সু-প্ৰতিষ্ঠিত ব্যাংক দ্বারা যথাযথভাবে অনুমোদিত হয়। এতে ব্যবসার প্রসারে গ্রাহকের পথ সুগম হয়।
বায়ার্স ক্রেডিট হচ্ছে স্বল্পকালীন ঋণ সুবিধা তাদের জন্য যারা বিদেশী ঋণদাতা ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহের কাছ থেকে পণ্য ক্রয় করে। বৈদেশিক প্রতিষ্ঠানগুলো বায়ার্স ক্রেডিটের আশ্বস্তমূলক চিঠির ভিত্তিতে লেনদেন সম্পন্ন করতে রাজি হয়।
এবি ব্যাংকের ট্রেড ফিন্যান্স যেকোনো ব্যবসার স্বতন্ত্র চাহিদা মেটানোর জন্য যথাযথ-ভাবে প্রস্তুত করা হয়েছে ।
লোনের বিপরীতে ট্রাস্ট রিসিপ্ট যা সাধারণভাবে এলটিআর নামে পরিচিত। যার মাধ্যমে আমদানী পরবর্তী এলসি ডকুমেন্ট নিষ্পত্তি করতে এবং অর্থায়নের সহায়তা করা হয়। এলটিআর অনুমোদিত এই সুবিধা আমদানীকারকদেরকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আমদানিকৃত পণ্য বিক্রি করে ঋণ পরিশোধ করার সুবিধা প্রদান করে।
প্যাকিং ক্রেডিট, যা সাধারণভাবে পিসি নামে পরিচিত, রপ্তানিকারকদের জন্য নির্দিষ্ট রপ্তানি আদেশের বিপরীতে কাঁচামাল ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে।
সরাসরি রপ্তানি প্রক্রিয়ার চূড়ান্ত উৎপাদনকারী ও অন্তর্বর্তী উৎপাদনকারী প্রক্রিয়ায় সহায়তা করার জন্য এবি ব্যাংক ইডিএফ লোন এর আওতায় সাশ্রয়ী মূল্যে বৈদেশিক মুদ্রার চাহিদা এবং স্বল্পকালীন আর্থিক সহায়তা সরবরাহ করে। প্রতিযোগিতামূলক আন্তর্জাতিক বাজারে সফল ভাবে টিকে থাকার জন্য এবি ব্যাংক এই সুবিধা প্রদান করে থাকে।
ঋণপত্র হলো স্বত্বভোগী গ্রাহকের স্বীকৃত দলিলের বিপরীতে ইস্যুকৃত ব্যাংকের প্রতিশ্রুত পত্র। ঋণপত্রের ক্ষেত্রে, এবি ব্যাংক ঋণের শর্তানুসারে কেবল স্বীকৃত প্রমাণপত্র উপস্থাপনের পরেই পেমেন্ট প্রদান করে থাকে, যা অগ্রিম পেমেন্ট বা আমানতের বিপরীতে একটি নিরাপদ ও সুলভ বিকল্প।
এবি ব্যাংক স্বত্বভোগীর প্রতি রপ্তানী ঋণপত্রের দ্রুত সুপারিশ নিশ্চিত করে, যা আন্তর্জাতিক ব্যাংকসমূহের একটি বিসৃত নেটওয়ার্কের মাধ্যমে গ্রহণ করা হয়। এছাড়াও রপ্তানী আদেশ সহজতর করার লক্ষ্যে গ্রাহকদেরকে রপ্তানী সম্পর্কিত ফিন্যান্সিং-এর সহায়তা দেয়া হয়, যেমন:
যে পণ্য ইতিমধ্যে পোর্ট এ পোঁছে গেছে কিন্তু গ্রাহক তখনো পর্যন্ত তার অরিজিনাল ট্রান্সপোর্ট রিসিপ্ট পাননি, এমন অবস্থায় ব্যাংক গ্রাহকের অনুরোধে শিপিং গ্যারান্টি লেটার ইস্যু করে। গ্রাহক এই শিপিং গ্যারান্টি দিয়ে ডেলিভারী রিসিভ করতে পারে এবং পরে এই শিপিং গ্যারান্টি অরিজিনাল ট্রান্সপোর্ট ডকুমেন্ট এর সাথে বিনিময় করে নিতে পারেন। এতে করে গ্রাহকের গুদামজাত খরচ কম হয়, পণ্যের মান ভাল থাকে এবং মার্কেট অবস্থা পরিবর্তন এর কারণে ঘটিত ক্ষতির ঝুঁকি কমে যায়।
স্বীকৃত রপ্তানি পত্রের বিপরীতে অথবা গ্রাহকের নগদ প্রবাহ বৃদ্ধির অঙ্গীকারের বিপরীতে, রপ্তানিকারকের অনুরোধে ফরেন বিল পারচেজ (এফডিবিপি) অনুমোদিত হয় ।
দেশীয় বিল ক্রয় বা ইনল্যান্ড বিল পারচেজ অনুমোদন করা হয় নগদ অর্থের প্রবাহ বাড়ানোর এবং বিলম্বিত দেশীয় বিলের বিপরীতে, যদি তা সুনামী ব্যাংক দ্বারা যথাযথভাবে অনুমোদিত হয়। এতে ব্যবসার প্রসারে গ্রাহকের পথ সুগম হয়।
ফরেন ডকুমেন্টারী বিল সংগ্রহ একটি বাণিজ্যিক লেনদেন, যা রপ্তানীকারক প্রতিষ্ঠান রপ্তানীকৃত পণ্যের মূল্য প্রাপ্তির জন্য তার ব্যাংক এ জমা দেয়। ব্যাংক তারপর আমদানিকারকের ব্যাংক এ পেমেন্ট করার নিয়মাবলী সহ শিপিং ডকুমেন্টস পাঠায়। এবি ব্যাংক আপনার এই পুরো প্রক্রিয়া অত্যন্ত দক্ষতার সাথে সম্পূর্ণ করে।
ব্যাংক গ্যারান্টি এমন এক সুবিধা, যা একটি চুক্তির এক পক্ষের হয়ে নিশ্চয়তা প্রদান করে যদি সেই পক্ষ কোন কারনে চুক্তির নির্দিষ্ট পরিমান অর্থ প্রদানে ব্যর্থ হয়। বিভিন্ন ধরনের ব্যাংক গ্যারান্টি রয়েছে, যেমন-
স্ট্যান্ডবাই লেটার অব ক্রেডিট হচ্ছে ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত এক ধরনের পেমেন্ট গ্যরান্টি, যা গ্রাহকের এর পক্ষ হয়ে তৃতীয় পক্ষের কাছে ‘নিরাপত্ত্বা বেষ্টনী’ হিসেবে কাজ করে, যদি গ্ৰাহক কখনো তাদের চুক্তিমূলক বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হয়। সফল ব্যবসায়িক লেনদেন সম্পন্ন এবং গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নিদর্শন স্বরূপ স্ট্যান্ডবাই লেটার অব ক্রেডিট ইস্যু করা হয়।
বায়ার্স ক্রেডিট হচ্ছে স্বল্পকালীন ঋণ সুবিধা প্রদত্ত তাদের জন্য যারা বিদেশী ঋণদাতা ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহের কাছ থেকে পণ্য ক্রয় করে। বৈদেশিক প্রতিষ্ঠানগুলো বায়ার্স ক্রেডিটের আশ্বস্তমূলক চিঠির ভিত্তিতে লেনদেন সম্পন্ন করতে রাজি হয়।
আমাদের অফশোর ব্যাংকিং ইউনিট রয়েছে নিম্নোক্ত শাখায়:
বাংলাদেশ ব্যাংকের গাইডলাইন অনুসারে, এবি ব্যাংকের অফশোর ব্যাংকিং ইউনিট নিম্নোক্ত পণ্য ও সেবা প্রদান করে থাকে:
বৈদেশিক মুদ্রা ঋণ একাধারে অধিবাসী (বিওআই এর অনুমতি সাপেক্ষে) ও বিদেশী মালিকানাধীন কোম্পানী পেয়ে থাকে নির্দিষ্ট কিছু শর্তাবলীর সাপেক্ষে।
আমদানী সংক্রান্ত জটিলতা দূর করতে এবং নগদ অর্থ প্রবাহ সহজতর করতে কোম্পানী বিলম্বিত রপ্তানী এল/সি এস/আদেশ/বিল সমুহের বিরুদ্ধে বৈদেশিক মুদ্রা পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগ পেতে পারে।
ও বি ইউ গ্রাহককে বিল ডিসকাউন্টিং সুবিধা প্রদান করে, যা গ্রাহকের ব্যবসায়ীক উন্নতি নিশ্চিত করে এবং তাদের সাপ্লাইয়ার এর সাথে সম্পর্কের উন্নতি ঘটায়। এই ডিসকাউন্টিং বাংলাদেশীয় ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত এল/সি এর ক্ষেত্রে সর্বনিম্ন ১৮০ দিন (কাঁচামাল) এবং ৩৬০ দিন (ক্যাপিটাল মেশিনারিজ), এটা সুপ্রতিষ্ঠিত ব্যাংক এর গ্রহণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে।
একজন রপ্তানীকারক বিল ডিসকাউন্টিং (এক্সপোর্ট বিলস) এর মাধ্যমে সুদের হারের পার্থক্য এবং বিলম্বিত পেমেন্ট হলেও বিল ডিসকাউন্টিং সুবিধা গ্রহন করে থাকেন।
সফলতার সাথে এল/সির সকল শর্ত পূরণ করার জন্য বৈদেশিক সাপ্লায়ার এর এল/সি স্বীকৃতি অনস্বীকার্য। এবি ব্যাংকের ও বি ইউ শাখা যে কোন বিদেশি ব্যাংকের মত সুবিধা অনুযায়ী বিলম্বিত ক্রেডিট এর নিশ্চয়তা যোগ করে যা এবি ব্যাংকের অন্য যে কোন শাখা অথবা অন্য ব্যাংক হতে ইস্যু হয়েছে।
মুম্বাই শাখা, ভারত।
এবি ব্যাংক লিমিটেড, ভারতের কোম্পানী আইন ১৯৫৬-এর বিধান মোতাবেক একটি বিদেশী কোম্পানী হিসাবে ১৯৯৬ সালে মুম্বাই, ভারতে প্রথম পূর্ণাঙ্গ বিদেশী শাখা প্রতিষ্ঠা করে। ব্যাংকের ভারতীয় শাখায় জেনারেল ব্যাংকিং, ক্রেডিট এবং ট্রেড ফাইন্যান্স এর মত সব প্রচলিত ব্যাংকিং সুবিধা রয়েছে। এ শাখা প্রতিনিধি ব্যাংকিং ব্যবসার যা ইন্দো-বাংলা বাণিজ্য সমাধানে উভয় দেশের পারস্পরিক অর্থনৈতিক সুবিধার জন্য ভারত ও বাংলাদেশের মধ্যে ব্যবসায়ীক সম্পর্ক বাড়ানোর জন্য আরও গুরুত্ত্ব দেয়। অনুমোদিত ডিলারশীপ (এডি) প্রাপ্ত এ শাখাটি বাংলাদেশের ঢাকাস্থ প্রধান কার্যালয়ের সাথে রিয়েল টাইম অনলাইন লিংকের মাধ্যমে সংযুক্ত। এটি সুইফটের (SWIFT) এরও সদস্য। যদিও এই শাখা ইন্দো-বাংলা বাণিজ্যে মনোনিবেশ করে, এমনকি এটা উভয় দেশের জনগণের জন্য একটা যোগাযোগ এবং ব্যবসার কেন্দ্র বিন্দু হয়ে উঠেছে।
পণ্য:
মুম্বাই অপারেশনস ভারতের রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়ার (আরবিআই) নির্দেশ অনুযায়ী পণ্যের প্রয়োজনীয় পরিবর্তন এবং গ্রাহকদের চাহিদা পূরণের জন্য বিভিন্ন ধরণের পণ্যের অন্তর্ভুক্ত করে থাকে।
এবি ব্যাংকের মুম্বাই শাখা জে পি মরগ্যান চেজ ব্যাংক, এইচএসবিসি, কমার্জ ব্যাংক এজি, হাবিব আমেরিকান ব্যাংক, নিউইয়র্ক এবং হাবিব ব্যাংক ,ইউ কে , লন্ডন জে পি এম জি এর পাশাপাশি এর মত প্রখ্যাত অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠানের সাথে একাউন্ট সম্পর্ক বজায় রাখে যাতে বাণিজ্য সংক্রান্ত সেবা প্রদান সহজতর হয়। এছাড়াও এশিয়ান ক্লিয়ারিং ইউনিয়নের (এ সি ইউ) আওতায় এই শাখা কয়েকটি ব্যাংক এর সাথে ভস্ট্রো একাউন্ট পরিচালনা করে এবং উল্লেখযোগ্য সফলভাবে ট্রেড ফাইন্যান্স সম্পর্কিত ব্যবসা পরিচালনা করে। উন্নত মানের সেবা প্রদানের লক্ষ্যে এই শাখা পরিচালিত হয় একটি দক্ষ এবং অভিজ্ঞ টিম দ্বারা। করেস্পন্ডেন্ট ব্যাংকিং এর কার্যাবলী:
মুম্বাই অপারেশন তাদের কর্পোরেট গ্রাহকদের আর্থিক প্রয়োজন ও চাহিদা অনুযায়ী সম্পূর্ণ সেবা প্রদান করে; যেমন-
ব্যাক্তিগত প্রয়োজন মেটাতে ব্যাংক ফিক্সড ডিপোজিট জমা রেখে এর বিপরীতে সর্বাধিক ৮০% পর্যন্ত ওভার ড্রাফট বা নগদ ঋণ প্রদান করে থাকে।
ভারত সরকারের প্রদত্ত গুরুত্ব বিবেচনা করে, ব্যাংক এসএমই এবং এমএসএমই খাতে ঋণ প্রদানে অগ্রাধীকার দিয়ে থাকে।
জেনারেল ব্যাংকিং সেবার আওতায় যেসব সুবিধা প্রধান করা হয়:
একাউন্ট খোলাঃ নিম্মোক্ত বিভিন্ন ধরনের একাউন্ট খোলা হয়ে থাকে-
আরটিজিএস এবং এনইএফটি এর মাধ্যমে আন্তঃব্যাংক তহবিল স্থানান্তর, গ্রাহকদের অনলাইনে কর পরিশোধ, পেমেন্ট অর্ডার এবং ডিমান্ড ড্রাফট ইস্যু ইত্যাদি সেবা।
ক্লিয়ারিং সার্ভিস: এইচডিএফসি ব্যাংকের উপ-সদস্য হিসেবে সব ক্লিয়ারিং ও সংগ্রহ সংক্রান্ত সেবা।
যেসব গ্রাহক ইকুইটি অংশগ্রহণের ভিত্তিতে যন্ত্রপাতি, জমি, গাড়ী ইত্যাদি সংগ্রহ করতে চান, তারা ব্যাংক থেকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য, মূলধনের একটি অংশসহ, ওইসব সম্পদ ভাড়া নিতে অধীন প্রক্রিয়া বেছে নিতে পারেন। এতে ইজারার মেয়াদের সময় আনুপাতিক মালিকানার সিদ্ধান্তে পৌঁছানো সহজ হয়। যদি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য ইসলামী শরিয়াহ এর অধীনে জায়েজ হয়, তাহলে ব্যাংকের ইসলামীক ব্যাংকিং বিভাগ সকল সেক্টরে অর্থায়ন করে থাকে, যেমন- ব্যবসা, কৃষি, স্থাবর সম্পত্তি ইত্যাদি।
এইচপিএসএম সুবিধাবলী গ্রাহককে বিভিন্ন সম্পদ, যেমন- যন্ত্রপাতি, জমি, গাড়ী ইত্যাদি সংগ্রহের সুযোগ এনে দেয়। ব্যাংক তার নিজস্ব সম্পত্তির কিছু অংশ গ্রাহককে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ধার দিয়ে থাকে। গ্রাহক মূলধনের একটি অংশের সাথে সাথে মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে ভাড়া বাবদ অর্থ প্রদান করেন। গ্রাহক মাসিক বা ত্রৈমাসিক কিস্তি পরিশোধের সাথে এর আনুপাতিক মালিকানা লাভ করেন। একাউন্ট ম্যাচিউরড হলে, যখন কিস্তির সর্বশেষ অংশ পরিশোধ করা হয় তখন সম্পদের পূর্ণ মালিকানা স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রাহকের কাছে হস্তান্তর করা হয়।
এই পণ্যগুলো হলো সেইসব গ্রাহকদের জন্য যারা চলতি মূলধনে অর্থায়ন খুঁজছেন। এই স্কিমের অধীনে গ্রাহকের প্রয়োজন অনুযায়ী ব্যাংক পণ্য/কাঁচামাল ক্রয় করে। বাই-ই-মুয়াজ্জলের ক্ষেত্রে ব্যাংক বিলম্বিত পেমেন্টের ভিত্তিতে বিক্রয় মুনাফা গ্রহণ করে এবং বাই-ই-মুরাবাহার ক্ষেত্রে পণ্য/কাঁচামাল বিলি করার সময় ব্যাংক বিক্রয়মূল্য গ্রহণ করে। হস্তান্তরের পূর্বে পণ্য/কাঁচামাল সাধারণত ব্যাংক নিজের হেফাজতে রাখে।
এই পণ্যগুলো সেইসব গ্রাহকদের জন্য যারা চলতি মূলধনে অর্থায়ন খুঁজছেন। এই স্কিমের অধীনে, গ্রাহকের প্রয়োজন অনুযায়ী ব্যাংক পণ্য/কাঁচামাল ক্রয় করে। বাই-ই-মুয়াজ্জলের ক্ষেত্রে ব্যাংক বিলম্বিত পেমেন্টের ভিত্তিতে বিক্রয় মুনাফা গ্রহণ করে এবং বাই-ই-মুরাবাহার ক্ষেত্রে ব্যাংক পণ্য/কাঁচামাল অর্পণের সময় বিক্রয়মূল্য গ্রহণ করে। হস্তান্তরের পূর্বে পণ্য/কাঁচামাল সাধারণত ব্যাংক নিজের হেফাজতে রাখে।
এই সেবাটি ব্যাংক ও গ্রাহককে একটি স্কীম বা প্রজেক্টে যৌথভাবে অংশগ্রহণের অনুমতি দেয়। অর্জিত মুনাফা ব্যাংক এবং সংশ্লিষ্ট গ্রাহকের মধ্যে পূর্বনির্ধারিত অনুপাতে ভাগ করা হয়। অন্যদিকে, লোকসানের ক্ষেত্রে মূলধনের অনুপাত অনুযায়ী ভাগ করে নেয়া হয়।
মুদারাবা সুবিধার মাধ্যমে ব্যাংক কোনো স্কীম এ সাহেব-আল-মাল (মূলধনের স্বত্বাধিকারী) হিসেবে অর্থ যোগান দেয়। মুনাফা দু’পক্ষের পূর্ব-মীমাংসিত অনুপাতে ভাগ করা হয়।
শরিয়াহ নীতিমালা এবং সংশ্লিষ্ট দেশের আইন-কানুন অনুসারে বৈদেশিক বাণিজ্য সহজতর করা লক্ষ্যে এবি ব্যাংক এর ফরেন ট্রেড ডেস্কে নিম্নোক্ত সেবাগুলো প্রদান করে:
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
LinkedIn